日々の買い物から公共料金の支払いまで、楽天カードをメインで活用していると、「今月の引き落とし日はいつだっけ？」「口座にいくら準備しておけば安心だろう？」と確認したくなるタイミングがあるのではないでしょうか。
クレジットカードを無理なく安全に使い続けるためには、支払いサイクルの正確な把握が欠かせません。
この記事では、楽天カードの締め日と引き落とし日の基本ルールから、間違いやすい「楽天市場」での利用分の計算方法、そして万が一口座の残高不足で支払いに遅れそうになった時の具体的な対処法まで、楽天カード公式サイトの最新情報に基づいて詳しく解説します。
楽天カードの締め日と引き落とし日の基本スケジュール
まずは、日々の利用金額がいつ集計され、いつ銀行口座から引き落とされるのか、全体像を正確に把握しておきましょう。
原則は「月末締め・翌月27日払い」
楽天カードの支払いサイクルは、極めてシンプルです。原則として「毎月末日締め、翌月27日払い」に設定されています。
たとえば、4月1日から4月30日までに街のスーパーやコンビニ、ネットショップで利用した金額が計算され、翌月の5月27日に指定の銀行口座から引き落とされる、という流れです。ただし、店舗側から楽天カードへ売上データが到着するまでには数日かかることがあります。そのため、月末ギリギリに買い物をした場合は、データ到着の遅れによって当月分として計上されず、翌々月の請求にズレ込む可能性がある点には留意しておきましょう。
楽天市場での買い物は例外！「25日締め」の仕組み
楽天カードを利用するうえで、もっとも戸惑いやすいのが「楽天市場」での利用分です。楽天市場での買い物に限っては、締め日が異なり「毎月25日締め、翌月27日払い」となります。
つまり、26日から月末にかけて楽天市場で買い物をした分は、翌月ではなく「翌々月」の請求に回ります。キャンペーンやお買い物マラソンなどに合わせて月末にまとめ買いをする方は、以下のスケジュール表を目安に、請求月がいつになるかを確認してください。
【楽天カードの締め日・引き落とし日スケジュール（4月利用の例）】
| 利用場所 | 利用した期間（例：4月） | 締め日 | 引き落とし日 |
|---|---|---|---|
| 通常の店舗・ネットショップ | 4月1日 ～ 4月30日 | 4月30日（月末） | 5月27日 |
| 楽天市場（25日まで） | 4月1日 ～ 4月25日 | 4月25日 | 5月27日 |
| 楽天市場（26日以降） | 4月26日 ～ 4月30日 | 5月25日 | 6月27日（ひと月遅れる） |
※楽天市場以外の一般加盟店（他社ネットショップなど）での利用は、カレンダー通り「月末締め・翌月27日払い」となります。
【実践テクニック】あえて26日以降に決済し、支払いを先送りする
この楽天市場特有の「25日締め」というルールは、見方を変えれば家計管理の強力な武器になります。
たとえば、パソコンや白物家電などの高額な買い物を楽天市場で予定している場合、あえて「26日以降」に決済をずらすことで、実際の引き落としを約2ヶ月後まで先送りすることが可能です。手元のキャッシュフローに余裕を持たせたい月には、この数日の決済のタイミングの違いが大きな助けになるでしょう。
引き落とし日の27日が土日祝日の場合は「翌営業日」
引き落とし日の27日が土曜、日曜、あるいは祝日と重なってしまった場合、金融機関が休業日のため、引き落としは「翌営業日」に行われます。前倒しで26日などに引き落とされることはありません。
ゴールデンウィークや年末年始といった大型連休中は、引き落とし日がカレンダーの後ろへと数日ズレることになります。連休中にうっかり口座の残高を別の用途で使ってしまわないよう、少し余裕を持った事前入金を心がけるのが安全です。
口座残高が不足していた！引き落とし日に間に合わない時の対処法
どれだけ気をつけていても、うっかり入金を忘れてしまうことは誰にでも起こり得ます。引き落とし日の27日に残高不足になってしまった場合の、正しい対処法を解説します。
対象銀行なら「自動再引き落とし（再振替）」でリカバリー
真っ先に確認すべきは、ご自身が引き落とし口座に設定している金融機関が「再振替サービス（自動再引き落とし）」の対象かどうかです。
ゆうちょ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、楽天銀行などの主要な金融機関であれば、引き落とし日の翌営業日から数日以内に、自動で再引き落としが行われます。実施期間や対象となる地方銀行の詳細リストについては、楽天カード公式サイトの「引き落とし結果について」のページで最新情報を確認し、指定期間内に速やかに入金を済ませてください。
対象外の金融機関は指定口座へ自ら振り込む
地方銀行の一部やネット銀行など、再振替サービスの対象外となっている口座を登録している場合は、待っていても自動で再引き落としはされません。
この場合は、楽天カードの会員専用サイト「楽天e-NAVI」、あるいは自動音声専用ダイヤルを利用して振込先の口座番号を確認し、ご自身で直接振り込む手続きが必要です。この際、振込手数料は自己負担となります。
放置は厳禁！信用情報への影響とコンタクトセンターへ相談を
「数日くらい遅れても大丈夫だろう」と支払いの遅れをそのままにしておくのは非常に危険です。遅延損害金（年率14.6%）が発生するだけでなく、個人の「信用情報（クレジットヒストリー）」に傷がつく可能性があります。
信用情報に遅延の記録が残ると、将来的に住宅ローンやマイカーローンの審査に通りにくくなったり、新しいクレジットカードが作れなくなったりするリスクが生じます。どうしても期日までの支払いが厳しい事情がある場合は、決して放置せず、事態が悪化する前に楽天カードのコンタクトセンターへ電話で相談し、今後の支払い計画について指示を仰ぐことがもっとも誠実かつ現実的な解決策です。
支払いをコントロールする！楽天カードの便利な機能と注意点
最後に、月々の支払いを無理なくコントロールし、楽天カードをさらに賢く使いこなすための機能と注意点をご紹介します。
「ポイントで支払い」サービスで現金の持ち出しを減らす
楽天カードならではの大きなメリットが、貯まった「通常ポイント」を月々の請求額の支払いに直接充当できる「ポイントで支払い」サービスです（※期間限定ポイントは対象外）。
毎月12日から最長24日（引き落とし口座によって受付期間は異なります）の間に、楽天e-NAVIから1ポイント＝1円として手続きが可能です。手元の現金を少しでも節約したい月は、請求額が確定した後に必ずポイント充当ができないかチェックする習慣をつけると、家計の負担をグッと減らすことができます。
「あとから分割」「あとからリボ」は手数料負担を要確認
請求額が確定した後に、一括払いを分割払いやリボ払いに変更できる「あとから分割」「あとからリボ」という機能があります。どうしても今月の支払いが厳しいという場面で、月々の負担を平準化できる便利な機能です。
ただし、利用にあたっては所定の手数料が発生します（リボ払いの場合は実質年率15.0%、分割払いの場合は回数により実質年率12.25％～15.00％）。切り替えキャンペーン等でポイントがもらえることもありますが、最終的に支払う手数料の総額をしっかりと計算し、本当に必要な時だけ計画的に利用することが大切です。詳細な手数料の仕組みは、楽天カード公式サイトの「リボ払い・分割払い」ページで事前にシミュレーションしておきましょう。
引き落とし完了後、利用可能枠が復活するまでのタイムラグ
無事に引き落としが終わっても、利用可能枠（クレジットカードの限度額）が当日にすぐ全額復活するわけではありません。
金融機関から楽天カード側へ引き落とし完了のデータが届き、システムに反映されるまで、通常2〜4営業日ほどのタイムラグが発生します。カードの限度額ギリギリまで利用している場合、連休などを挟むと枠の復活にさらに時間がかかるため、引き落とし日の直後に大きな買い物や旅行を控えている場合は注意が必要です。
（参考情報）