円預金の金利が低い今、外貨預金で資産運用を検討している方も多いのではないでしょうか?
しかし、外貨預金は金利だけでなく、為替リスクや手数料なども考慮する必要があります。
そこで、この記事では、最新の外貨預金金利ランキングと、外貨預金を選ぶ際の注意点について解説します。
外貨預金の金利の高い銀行ランキング
外貨預金の金利が高い順にランキング形式で整理しました。
期間が書いてあるものは定期預金で、1年定期の金利で順位づけしています。
金利トップのSBI新生銀行は、高金利で個人顧客を開拓するとともに、ドルの調達コストが上がるなかで融資の原資を確保する狙いのとのことです。
(参考)三井住友銀行やSBI新生銀行、ドル預金の高金利維持 米長期金利低下でも – 日本経済新聞
順位 | 銀行名 | 普通預金 | 1ヶ月 | 3ヶ月 | 6ヶ月 | 1年 |
---|---|---|---|---|---|---|
1 | SBI新生銀行 | 0.01% | 3.50% | 4.60% | 5.5% | 5.5% |
2 | 住信SBIネット銀行 | 0.50% | 2% | 4.10% | 5.2% | 4.9% |
3 | auじぶん銀行 | 0.30% | 12% | 4.10% | 4.9% | 4.9% |
4 | ソニー銀行 | 0.70% | 3% | 4% | 5.1% | 4.7% |
5 | 三井住友銀行 | 0.01% | 1.0% | 3.7% | 5% | 4.5% |
6 | イオン銀行 | 0.15% | 2.8% | 3.05% | 3.3% | 4.0% |
7 | 楽天銀行 | 0.01% | 0.41% | 0.71% | 1.01% | 1.21% |
8 | 三井住友信託銀行 | 0.01% | 0.01% | 0.01% | 0.01% | 0.01% |
外貨預金を選ぶ際の注意点
外貨預金は、円預金よりも高い金利が期待できる魅力的な金融商品ですが、いくつか注意すべき点があります。
外貨預金を検討している方は、金利が高いかどうか以外にも、次のようなデメリットを理解しておくことが大切です。
・為替変動リスク
・手数料
・預金保険制度の対象外
為替変動リスク
外貨預金は文字通り、円をドルなどの外貨に変えて預金をします。
為替変動は、外貨預金の価格に大きな影響を与えます。円安になると外貨預金の価値が上がり、円高になると外貨預金の価値が下がります。
収益が得られるか損失が発生するかについて考えたとき、「円と外貨の金利差」と「為替変動」により下記の4パターンが想定されます。
外貨の方が金利が高く円安になっているタイミングであれば収益を得ることができますが、それ以外のパターンでは必ずしも収益を得られるわけではありません。
パターン | 外貨預金の損益 | 備考 |
---|---|---|
金利 :円<外貨 為替変動:円安 | 収益発生 | |
金利 :円<外貨 為替変動:円高 | ケースバイケース | 金利の差と為替変動幅による |
金利 :円>外貨 為替変動:円安 | ケースバイケース | 金利の差と為替変動幅による |
金利 :円>外貨 為替変動:円高 | 損失発生 |
手数料が高い
外貨預金には、預け入れ手数料、払い戻し手数料などの手数料がかかります。これらの手数料は、外貨預金の利益を圧迫する可能性があります。
主な銀行の外貨預金手数料をまとめてみました。
例えば1ドルを買うのにかかる手数料は6銭〜1円です。仮に1ドル135円として1円の手数料がかかったとした場合、それだけで0.74%のマイナスとなります(1/135*100=0.74%)。
手数料が意外とかかるということが理解いただけると思います。
通貨名 | 楽天銀行 | 三菱UFJ銀行 | 三菱UFJ銀行 (オンライン) | 三井住友銀行 | 住信SBIネット銀行 | ソニー銀行 |
---|---|---|---|---|---|---|
米ドル | 25銭 | 1円 | 25銭 | 1円 | 6銭 | 15銭 |
ユーロ | 25銭 | 1円40銭 | 25銭 | 1円40銭 | 14銭 | 15銭 |
英ポンド | 45銭 | 4円 | 50銭 | 4円 | 24銭 | 45銭 |
オーストラリアドル | 45銭 | 2円 | 50銭 | 2円50銭 | 24銭 | 45銭 |
ニュージーランドドル | 45銭 | 2円 | 50銭 | 2円55銭 | 24銭 | 45銭 |
(参考ページ)
楽天銀行
東京三菱UFJ銀行
三井住友銀行
住信SBIネット銀行
ソニー銀行
外貨預金は預金保険制度の対象外
外貨預金は、預金保険制度の対象外です。万が一、金融機関が破綻した場合、預け入れた外貨はすべて失われる可能性があります。
外貨預金のリスクを消し去るFXのメリットとは
外貨預金とFXは、どちらも為替差益を狙うことができる金融商品ですが、FXの方がメリットが多いと言えます。
FXは、外貨預金と異なり、レバレッジを活用することで、少ない資金で大きな利益を狙うことができます。また、FXは24時間取引が可能なので、為替変動のタイミングを逃さずに取引することができます。
外貨預金に興味がある方は、FXも検討してみてはいかがでしょうか。
- 24時間取引可能
- レバレッジを活用できる
- 低コスト
- リスクが高い(レバレッジを低くするとリスクは外貨預金と同程度)
外貨預金は、リスクを抑えて資産を運用したい方に適しています。一方、FXは、リスクを許容して大きな利益を狙いたい方に適しています。ただし、レバレッジを低く抑えることでリスクを外貨預金と同等にすることも可能です。
外貨預金とFXの比較
項目 | 外貨預金 | FX |
---|---|---|
取引時間 | 平日の9:00~15:00 | 24時間 |
レバレッジ | なし | 1~25倍 |
取引手数料 | 預け入れ手数料、払い戻し手数料、為替手数料など | スプレッドのみ |
リスク | 為替変動リスク | 為替変動リスク、レバレッジリスクなど |
預金保険制度の対象 | なし | あり |